למה ניכיון צ’קים הוא הדרך הבטוחה לקבל מזומן?

יש שתי דרכים להתנהל עם צ’קים דחויים – להפקיד אותם ולחכות לפירעון שלהם, כאשר הסכומים שלהם עומדים לרשותכם רק במועד הנקוב בהם, או להפקיד אותם בחברה לניכיון שיקים ולשלם ריבית על המזומן שניתן לכם במקומם. זה תלוי בכל עסק עד כמה הוא זקוק למזומנים האלה ולכן אם אין לכם דרך אחרת וחברות האשראי והבנקים שיש אינם מוכנים ללכת לקראתכם, זוהי הדרך הטובה ביותר להבטיח את תזרים המזומנים שלכם. זה השירות הטוב והחוקי והאמין ביותר שתוכלו להיעזר בו בשוק הפרטי והחופשי, מבלי לחשוש ומבלי להיות תלויים בלקוחות שאינם עומדים לכבד את ההתחייבויות שלהם במקרים מסוימים. בשביל זה יש חברה כמו גרין ארק, למשל, כזאת שיכולה לתת לכם גיבוי של מזומן בזמן הנכון.

מה קובע את הריבית?

יש כמה פרמטרים שקובעים את הריבית שמשלם כל בעל עסק שמוסר צ’קים דחויים לניכיון לחברה ייעודית. ההיכרות האישית של החברה עם העסק ועם ההיסטוריה שלה קובעת בראש ובראשונה עד כמה ירצו לעבוד עם העסק ועם אנשיו. זה חשוב מאוד לדעת שאין כזה דבר לנהל עסק בצורה כושלת ולהיחלץ מזה בעזרת ניכיון שיקים דחויים. אין אף חברה שתסכים למסור מזומנים למי שאינו שומר על העסק שלו ומנהל אותו בצורה תקינה מאוד. זה כולל את ההיסטוריה של העסק וזה כולל את התכניות של בעל העסק כיצד לשקם אותו או כיצד לעבוד ביום יום. הרי עסק צריך שתהיה לו תכנית עסקית ותכנית עבודה, לוח זמנים להשגת יעדים וגם צורת עבודה אמינה ואיתנה עם הלקוחות והספקים שלו. זה אמור לתת לחברת הניכיון תמונה מלאה על האפשרות שלו לעמוד בתשלום הריבית ולהמשיך אתו לעבודה שוטפת גם בעתיד.

איך עובד עסק עם תשלומים דחויים?

אם אתם בעלי עסק כבר זמן רב, אתם יודעים שכבר ראיתם הכל ואי אפשר לחדש לכם. אתם שומעים את התירוצים של לקוחות קבועים שאינכם רוצים לאבד כי בסופו של דבר אתם בכל זאת מוכרים להם, ואתם שומעים את כל האחרים נאנקים תחת עול תשלומים לבנקים על הלוואות ואוברדרפט ועמלות שאינכם רוצים לשלם. בעל עסק יציב ואיתן הוא כזה שגם לא מוכן לצבור חובות סתם, אלא לעבוד אך ורק עם מה שיש וזה בהחלט אפשרי. אפשר בקלות לעבוד עם ההתחייבויות של לקוחות שונים שמשלמים לכם, גם אם בהתחייבויות דחויות ועתידיות. השאלה היחידה היא איך לבנות תכנית עבודה לעסק שאינה מושפעת מתנודות ומתלות באחרים, אלא מבטיחה תזרים מזומנים תמיד.

שווה להיות יציב

היצירתיות העסקית בישראל היא באמת משהו שאפשר ללמוד ממנו. לא סתם אנחנו נחשבים לאומת סטרט אפ ולא בכדי נפתחים פה כל כך הרבה עסקים וחברות בכל שנה. יש משהו מאוד ממריץ ומדרבן בעצמאות כלכלית, אלא ששינויים כלכליים בעולם יכולים למוטט זאת בכל רגע אם לא יודעים לבנות את העסק נכון. זה בדיוק מה שהופך אץ החברות לניכיון צ’קים לכל כך נחוצות, כדי להבטיח שגם בזמנים כמו תקופת קורונה כלכלית תוכלו לשלם לעובדים ולהחזיק את העסק חי ופועל. בימים כתיקונם אתם בכלל לא צריכים להשתמש באמצעים מאוד קיצוניים כמו שימוש בצ’קים דחויים, אבל אם התשלומים אצלכם גבוהים על כל עסקה זה ברור למה אתם צריכים להיעזר בגלגל הצלה כזה. לכן, היכרות עם חברת ניכיון שיקים והבטחה שאתם מנהלים את העסק שלכם בצורה תקינה מבטיחה לכם אפשרות נגישה יותר לתשלום מזומנים. זה מחייב אתכם למוסר תשלומים בעצמכם ולא אמור להיות בעיה אם אתם עובדים נכון.

לבנות מסד לקוחות

כשאתם בונים את מסד הלקוחות שלכם ועל סמך זה מזמינים גם חומרי גלם ומבטיחים תשלומים לספקים, זה אומר שיש לכם היכרות אישית עם הלקוחות שלכם ומה שהם מסוגלים לו. זה מחייב אתכם גם לבנות מגוון גדול יותר של לקוחות שחלקם משלמים בצ’קים דחויים וחלקם באשראי אחר, וחלקם משלם מיד. זאת האחריות שלכם לבנות תכנית עבודה כזאת שמבטיחה את המשך העבודה שלכם אתם. כך שבניית תכנית תשלומים נבונה גם לבנקים שהלוו לכם כספים היא מחויבת המציאות.

כיצד עובדים נכון בעסק?

הדרך הטובה והעדיפה ביותר היא כמובן להימנע מהלוואות ובניית תכנית עבודה שנשענת על לקוחות ודאיים, אבל זה לא עובד כך בעולם ואין לכם סיבה לעבוד אחרת מהנהוג. אחרי הכל, אם יש לכם עסק שיש לו מוצרים ושירותים שמתחרים בחברות דומות בעולם אתם רוצים להבטיח ללקוחות שלכם את הטוב ביותר מבלי לדחות אותם ואת הכסף שלהם. הפעילות שלכם יכולה להיעזר בפתרונות כמו ניכיון צ’קים מדי פעם אם רק העסק שלכם יהיה יציב מספיק ולכן מומלץ גם להיעזר ביועץ עסקי שעוזר לכם לבנות את תכנית העבודה שלכם וייעץ לגבי מימון חוץ בנקאי. זה גם מה שיגביר את האמינות שלכם בעיני חברת ניכיון צ’קים דחויים וישפיע בוודאות על גובה הריבית שתידרשו לשלם לה.

The post ריבית על ניכיון שיקים של חברה בע”מ – כיצד היא נקבעת? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

למה צריך ניכיון שיקים?

כל בעל עסק מכיר את הפרפרים האלה בבטן, כשהוא יודע שיש לו לקוחות שהם ממש מבטיחים ורוצים לסגור עסקה בסכומים גדולים ולשלם על זה בצ’קים, שעלולים להיתקל בקשיי פירעון ולא באשמתם בהכרח. עסקים עושים עם אנשים שמאמינים בהם ואנשים שבאמת רוצים להמשיך להחזיק בהם כלקוחות. אי אפשר לסרב למי שרוצה לקנות ממך על פניו, אבל יש אמצעי בדיקה שאינם מוכיחים את עצמם בהכרח ולא נותנים לך את התמונה השלמה והנכונה על מצבם הכספי. כמו כן, הכרחי לתת אשראי מזומן לעסקים שחייבים לגלגל תשלומים לספקים ולהמשיך לתת שירותים ומוצרים ללקוחות שלה כדי לשרוד ולהישאר פעילים. חלק מהעסקים שנעשים הוא בעזרת צ’קים דחויים ובתשלומים, במיוחד בתשלומים גדולים. זה מה שמוליד את הצורך במתן אשראי ובתזרים מזומנים מחברה אמינה וחוקית. לשם כך, נולדו חברות של ניכיון שיקים שמצאו את הדרך לתת אשראי לחברות ולעסקים ולעקוף את הבנקים ומדיניות מתן האשראי היקרה והמחמירה שלהם.

מתי נזקקים לניכיון צ’קים?

כאשר לקוחות שאתם רוצים להמשיך לעבוד אתם משלמים בצ’קים דחויים ולכן גם המזומנים אינם זורמים מיד אלא רק לאחר מכן. זו הנקודה שבה נזקקים לפתרונות אשראי אחרים, שלפעמים הבנקים לא מוכנים לתת לעסקים, והם יכולים לעזור לכם, להציל אתכם ולתת לכם את האופק ומרחב הפעילות שנחוץ לכם. מרווח נשימה שמקלים ממי שמחליף את הצ’קים הדחויים במזומן בתוספת ריבית נחוצה לרווח של החברה, זהו העסק של חברה כמו גרין ארק והוא חוקי ומאושר על ידי בנק ישראל. אתם נותנים צ’ק דחוי ואתם מקבלים תמורתו מזומן מיד.

כמו כן, קורה פה ושם שאנשים נקלעים למצוקה שלא באשמתם, ומשבר הקורונה מוכיח זאת יותר מתמיד. נכנסנו לעסקה בעיניים פקוחות מבלי שידענו שלא נוכל לשלם, והנה קרה הגרוע מכל ועלינו להמשיך לשלם. משום כך, בעל עסק שלא יודע מאיפה יגיע הכסף שהובטח לו והוא חייב להמשיך לשלם נעזר בשירות ניכיון שיקים טוב ואמין, שפועל בצורה חוקית כדי להבטיח את המשך תזרים המזומנים.

מהו שירות ניכיון שיקים?

בפשטות, חברה לניכיון שיקים מקבלת מכם את הצ’ק תמורת מזומנים שהיא נותנת לכם באחוז מסוים וגובה את השאר מהחייב לכם. צ’ק, או שיק, הוא הבטחה לתשלום, הוא שטר חוב, הוא התחייבות לשלם למי שנתן לך שירות או מוצר ועליך לכבד אותו. כשאתה מחזיק בשיק הזה אתה מחזיק בשווה ערך כספי שאתה יכול לעשות אתו כמה דברים: אתה יכול להפקיד אותו ולחכות לפירעון, להסב אותו לפקודת מישהו אחר אם זה מותר על גבי השיק, או לפדות אותו בצורה אחרת וחוקית, על ידי מי שיגבה את התמורה בשמך וייתן לך מזומנים במקומו.

זהו ניכיון שיקים, השירות שחברת גרין ארק וחברות רבות אחרות מספקות בצורה חוקית ומאושרת בישראל. זה הכרחי לציין זאת, משום שבעבר נפוצו צורות אחרות של חברות ניכיון שלא פעלו בדרך החוקית והנאותה וכך הוציאו לשירות הזה מוניטין רעים במיוחד. אבל זה בהחלט לא כך. כבעלי עסקים, אנחנו יודעים כעת שפתוחות בפנינו דרכים אחרות לקבל את הכסף שלנו ולהבטיח לנו תזרים מזומנים.

למה החברות שונות זו מזו?

שוק פרטי, כשמו כן הוא, מאפשר לכל חברה לגבות לפי ראות עיניה מה שנוח לה, עמלה או ריבית. השוני ביניהן הוא השוני בין החברות, כאשר הסיכון מתבטא בריבית שהחברה גובה מבעל הצ’ק לפירעון על סמך הסיכונים שהיא רואה. לכל עסק יש את רמת האמינות והביטחון העסקי שלו ולכן כך נקבעים גם אחוזי הריבית שנלקחים מבעלי הצ’קים. אתם יכולים לעבור בדיקות מהימנות כמה שצריך בבנק ובחברה פרטית זה ייראה אחרת לגמרי, ולכן השוני בין הבנקים לחברת הניכיון מובן. כמו כן, מכיוון שמדובר למעשה במתן אשראי עד תאריך הפירעון, יש אפשרות לגבות על כך ריבית עד שהשיק מכובד ונפרע והחברה מקבלת את הכסף שלה בחזרה. זה ההסבר להבדלים בין החברות ולכן אתם יכולים להחליט ולהבדיל ביניהן בקלות, כל עוד קיימת שקיפות בהסברים אלה.

ניכיון כמתן אשראי

ניכיון צ’קים לא פותר לכם בעיות רק עם לקוחות בעייתיים או כאלה שלא עמדו בהתחייבויות שלהם. הוא ם פותר לכם בעיות תזרים מזומנים כאשר אתם זקוקים לכסף מזומן במהירות וכעת הוא אינו מצוי בידיכם. לכן, אתם מוסרים צ’קים דחויים לחברת ניכיון שיקים כמו גרין ארק ומקבלים תמורתם מזומנים בזמן שנוח לכם. אין יותר בעיה של נזילות ואין לכם תשלום ריבית ועמלות לבנקים היקרים. הריבית היחידה שתשלמו היא לחברת הניכיון שלוקחת מכם את הצ’ק תמורת המזומן ואתם אלה שחייבים רק לה ולא תלויים באף אחד אחר. העיקרון היחיד הוא לבדוק עד כמה העסק שלכם הוא אמין ויציב ועד כמה אפשר לעבוד אתכם לטווח הארוך. גם חברה לניכיון היא חברה שצריכה לשרוד ולהרוויח, וזה מה שעומד בבסיס השיקולים שלה כמה ריבית ועמלות לגבות מהלקוחות.

The post מה ההבדל בין כל החברות בשוק של ניכיון שיקים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו ניכיון צ’קים, אחת ולתמיד

יש סטיגמה כזאת שרק צ’קים דחויים של לקוחות שלא נפרעו הם אלה שמספקים את התזרים הנחוץ כל כך לכל עסק. כשמגלגלים צ’קים כאלה מאחד לאחד מקבלים את הכספים שבזכותם אפשר להמשיך לנהל את העסק שלכם. אבל צ’קים דחויים, שהם למעשה התחייבויות מעולות של הלקוחות שלכם לתשלום עתידי, הם אלה שחברת גרין ארק עובדת איתם כדי שתוכלו לקבל מזומנים על חשבונם. הצ’קים נפרעים על ידי החברה מיד ולאחר בדיקה של העסק שלכם ורמת הסיכון שלו, ולפי זה גם נקבעת הריבית של החברה ולכן גם התשלום שאתם מקבלים מגלם ומבטא זאת. היתרון הברור שלכם הוא לקבל מזומן תמיד ובצורה שוטפת, ולכן ככל שהאיתנות הפיננסית שלכם מובטחת כך גם תוכלו לקבל תנאי אשראי ברורים ומובנים לעתיד.

למה זה כדאי להיעזר בשירות כזה?

אשראי במשק הוא אינו זול והוא נקבע לפי מידת האיתנות הפיננסית שלכם וגם האמינות. אלא שלא תמיד יש לכם אפשרות לשלוט בכל הפרמטרים האלה, ולכן גם חייביםלהמשיךלנהל עסק בתנאיםפחותודאיים ומאושרים. זה מה שמשחרר אתכם מיד מתלות בבנקים ובחברות האשראי שאינן נוחות תמיד למתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. כשאתם נעזרים בחברה שידועה בסטנדרטים הגבוהים שלה ובאחוזי ריבית נמוכה במשק, אתם יכולים להמשיך לבנות עליהגם בעתיד, ולהמשיך לעבוד עם לקוחות שעובדים בעיקר בצורה כזאת. בדיקות האמינות של הלקוחות שלכם ושלכם הן הכרחיות בכל מקרה, והן עוזרות לכם בכל מקרה לדייק בעבודה שלכם עם לקוחות נוספים. כך שאתם יכולים לבנות תכנית עבודה לטווח הארוך על סמך האישור שניתן לכם בחברת ניכיון שיקים. אם זה לא יעזור בבנק זה יעזור לכם שם.

אשראי הוא החמצן הכלכלי שלכם                 

כל בעל עסק שרוצה לבנות תכנית תשלומים ועבודה זקוק לחברת אשראי אמינה כזאת שתוכלו לסמוך על הזמינות שלה, וזה לא משנה מה היא עושה. אין פעילות כלכלית בלי ודאות, ואנחנו רואים את זה במיוחד בזמן משברים כלכליים שעוצרים את הפעילות במשק ומקשים על המשך העבודה ועל תשלום לעובדים ולספקים. חברת ניכיון צ’קים מסחריים מציעה לכם לסמוך עליה כדי להמשיך את העבודה ולא להיתקל במעצורים כלשהם, בפשטות. במקום לשלם אחוזים גבוהים של ריבית ועמלות לחברות אשראי יש גם חברות מימון חוץ בנקאיות שמבטיחות לכם את האשראי שאתם רוצים, בבדיקות חיוניות אמנם אבל בצורה הרבה יותר נגישה לכם. זאת סיבה טובה מספיק לעבוד אתם ולאפשר לכם חמצן כלכלי גם כאשר אחרים אינם נהנים ממנו כמוכם.

למה כל אחד משלם בצורה שונה?

זה לא משנה כמה הבנק שלכם אינו מאמין בכם. אם אתם עסק שעובד ומראה את האיתנות שלו ואת הרצינות של מי שמנהל אותו, אתם נחשבים עסק כדאי וכלכלי מספיק. לכם מגיע אשראי ואתם יכולים ליהנות מכך בכל נקודה בזמן. אלא שלמרות זאת, העסק שלכם שונה מעסקים אחרים הן בגלל תרבות ארגונית וניהולית והן בגלל הצרכים שלכם. כמובן שגם פרופיל הלקוחות שלכם משנה. אם מדובר בלקוחות של סיכון גבוה, גם לחברת ניכיון שיקים זה משנה וזה קובע עד כמה תוכלו לקבל ריבית נמוכה על האשראי שתקבלו. זה מובן וברור, וזה חיוני. זה מבטיח לכם אמנם שיש מי שמוכן לתת לכם מזומנים, אבל הם יהיו יקרים יותר יחסית לעסק שאין בו לקוחות בעייתיים יותר מבחינת מוסר תשלומים. זה לא אמור להפתיע אף אחד, אבל זה אמור להסביר את ההבדלים בין שיעורי הריבית השונים שגובים מכל עסק בנפרד.

איך קובעים ריבית?

אם ההתנהלות שלכם מבטיחה ויציבה ואתם בהחלט עסק שיש לו יופי של מוצרים ושירותים ואתם מבטיחים איתנות פיננסית, אתם נחשבים גם לעסק שקל יותר לעבוד אתו בחברת ניכיון שיקים. כל עסקה נושאת סיכון משלה ולכן גם הריבית משתנה ונקבעת לפי ותק העסק, כמה הוא תקין ואינו נקלע לקשיי ניהול ובעיות שונות, ולכן גם אין בעיה לגבות ריבית נמוכה יחסית. לכם זה מבטיח שתוכלו תמיד לפנות ולקבל מה שמגיע לכם יותר בזול מהבנק ומחברת האשראי שלכם. זה שווה בהחלט להיות יציב ולנהל בצורה אמינה את העסק שלכם. כמו כן, יקבעו את הריבית לפי רמת הפעילות שלכם וגובה הסכום. ככל שהסכום של העסקה גבוה יותר כך גובים פחות ריבית משום שזה משתלם יותר.

עד כמה כדאי להכיר אתכם?

בדיוק כפי שיש לקוחות שמתקשים לשמור על מוסר התשלומים שלכם ואתם כבר מכירים אותם ונזהרים מהם, כך גם חברה לניכיון שיקים יכול לדעת אם כדאי לקבל מכם צ’ק עסקי. ההיכרות של גריקארק אתכם היא זאת שקובעת עד כמה יוכלו לקחת על עצמם את הסיכון הזה בקבלת צ’ק דחוי מכם ולכן מומלץ לעשות רושם טוב בעזרת תיק עסקי מרשים. זה נכון בכל מקרה ובכל צורה של התנהלות עסקית. יכול להיות שתקבלו שירות זול יותר אם יידעו שאתם עסק ששווה לתת בו אמון ולעזור לו להתקיים גם בימי משבר. יש מקום להיכרות אישית תמיד, אבל היא תתקיים רק על בסיס הפעילות העסקית שלכם.

The post כיצד לדעת אם הצ’ק העסקי שקיבלתי ניתן לניכיון? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בימים כאלה, שבהם הקורונה מאתגרת כל בעל עסק ומאיימת להוציא מכלל פעילות עסקים מבטיחים שיש להם אופק כלכלי ותעסוקתי, כדאי מאוד להכיר גם דרכים אחרות במשק שיכולות לעזור לך להציל את העסק שלך מקריסה ומהוות פתרון למימון עסקים. יש מה לעשות גם כאשר את נמצאת בעיצומה של אי ודאות ואת יכולה בהחלט להמשיך לתכנן תכניות עסקיות. הרי זה בדיוק המבחן שבין מנהל טוב שיודע שהוא יכול להיחלץ מהמשבר לבין מי שמרים ידיים ואינו מוכן להיעזר בגלגל הצלה שיכול לספק לו שירות ניכיון צ’קים.

הכירי את הפתרון הבטוח לתזרים מזומנים – ניכיון צ’קים

לכל עסק יש כמה דרכים בטוחות לגייס מזומנים כדי לנהל אותו. הדרך הטובה ביותר היא כמובן להתנהל מול הלקוחות והתשלומים שלהם, כאשר מדובר בלקוחות שמכבדים את ההתחייבויות שלהם ואינם נקלעים למשבר. כאשר יש בעיית תשלום מזומנים אפשר תמיד להיעזר ברזרבות או לבקש הלוואה או אשראי נוסף מהבנק, ולהיעזר גם בחברות כרטיסי אשראי או חברות מימון חוץ בנקאי לדי לספק את המזומן שנחוץ לך. הרי תשלומים לספקים ולרשויות המדינה אינם נפסקים ברגע שמישהו מהלקוחות שלך אינו יכול לעמוד בהתחייבות שלו ולכן עלייך להמשיך לשלם בכל מקרה. במקרים של הלוואות יש בעיה. את חייבת למלווה כסף את התשלומים, גם הם ללא עירבון כלשהו שמישהו ישלם לך בזמן. זה בדיוק מה שאנחנו חווים כעת במשבר הקורונה ונרחיב על כך בהמשך.

למה הקורונה מהווה איום על כל עסק?

בכל פעילות שוטפת של עסק אתן יודעות בדיוק מהו הביקוש וההיצע, וגם אם יש איזושהי חריגה מכך היא ברך כלל ניתנת להכלה. כאשר יש הפסקה מוחלטת בכמה חוליות של שרשרת הייצור והתשלומים, לא רק אצלך בגלל לקוח בעייתי אחד, הזמן הצפוי לפתרון מתמשך והופך להיות אי ודאות. לא ברור מתי המשבר יסתיים, לא ברור מה יהיה הסיוע במשק לעצמאים שיש להם עסק פעיל ותקין, לא ברור מתי יחזרו לפעילות הלקוחות והספקים ועוד יותר גרוע – לא ברור מתי כל מה שנעצר יחזור לפסים רגילים, ואם בכלל. אי אפשר לחזות את חזרת המשק לפעילות בתוך זמן קצר אבל אפשר להניח שבשלב כלשהו הוא יחזור לנוע וזה מה שאת מחכה לו יותר מכל. כל מה שנחוץ לך הוא אורך נשימה עד שהמשק יחזור לפסי הייצור כדי לענות לרמת הביקוש כמו פעם, וזה מה שניכיון צ’קים תמורת עמלה וריבית יכול לתת לך.

למה ניכיון צ’קים הוא פתרון רצוי?

צ’ק הוא שטר התחייבות שיש לכבד אותו לא משנה על ידי מי אלא מתי. ברגע שיש לכם תאריך פירעון יש מועד נקוב שמחייב את בעל החוב לשלם ולכן ניכיון הצ’ק יכול להיות ודאי. הדבר היחיד שאינו ודאי כעת הוא העמלה והריבית, שנקבעות רק על פי היכרות אישית של החברה שעושה את הניכיון עם העסק שלך ועם הלקוחות ששילמו לך. הצ’ק יכול להיות גם שלך, כמובן, ועדיין תצטרכי לכבד אותו במועד שנראה לך מתאים. יש לקחת בחשבון שהריבית והעמלה שייגזרו מכך יהיו בהתאם. כאשר החברה שעושה את הניכיון מרוויחה את שלה ועושה את הבדיקות ההכרחיות כדי לוודא שאפשר לעבוד אתך.

לך זה נוח למרות שתקבלי פחות ממה שציפית, אלא אם כן חישבת נכון. לחברת הניכיון זה בוודאי מעולה אם היא עובדת עם מי שנחשבת לבעלת עסק שמנוהל בצורה תקינה ויש לה מוסר תשלומים טוב. לך זה מבטיח שהעסק שלך לא ישקע גם בגלל קורונה או בגלל קריסה של לקוחות ובעלי עסקים אחרים שעבדו אתך, וכך תוכלי להבטיח שלא משנה מה יקרה, העסק שלך ימשיך לפעול ולשמור על המוניטין המקצועיים שלו.

מה חשוב לדעת על העמלות?

נהוג לחשוב שהעמלה על ניכיון צ’קים היא גבוהה בכל מקרה ואצל כל לקוח, אלא שהמציאות היא אחרת והיא נקבעת בחוזה ועל פי בדיקות מקדימות. לא יהיה מצבו של לקוח שאינו עומד בתשלומים שלו בדרך כלל דומה למצבו של לקוח שיש לו מוסר תשלומים גבוה, ומצב העסק שלו מבטיח מאוד. האיתנות והפעילות העסקית שלך ייקבעו לפי תכנית העבודה שלך ולפי מה שאת יכולה להציג כפעילות שגרתית תקינה. לא יכול להיות שיעור נמוך מאוד משום שזהו הרווח של חברת ניכיון השיקים, כמובן, אלא שהוא נקבע ומשתנה לפי האמינות והאחריות שמגלה בעלת עסק כמוך.

להיות לקוחה מבטיחה

אם את נקלעת למצב כמו משבר הקורונה מתוך מצב איתן ותקין שרק השתבש זמנית, ברור שכדאי מאוד לעבוד אתך. אם זהו מצב כרוני שבו את צריכה להבטיח כל הזמן את התשלומים ואת למעשה רודפת אחריהם, זה מצב שיקבע לך ריבית ועמלה גבוהות יותר. כך שהיום ברור שמשבר הוא הזדמנות גם בשבילך לתקן את ההתנהלות העסקית שלך ולנסות לצבור כמה שיותר רווחים. זה בדיוק מה שניכיון צ’קים יכול להבטיח לך – מרווח נשימה כדי שתוכלי לדעת בדיוק כמה כסף ייכנס אלייך בכל חודש, וכמה כסף תהיי חייבת לחברת אשראי ומימון חוץ בנקאי שמספקת לך את השירות החשוב הזה לתזרים מזומנים.

The post עמלת ניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אך הבעיה היא שלא תמיד מה שטוב ללקוח טוב גם עבור בעל העסק. לא פעם קורה ובעל העסק מוצא את עצמו עם עסק תקוע מבחינת תזרים המזומנים. הוא מבחינתו בהחלט מוכר מוצרים או שירותים ואף מקבל תשלום מלא על הכול. אך הוא לא יכול לעשות דבר עם הכסף שהוא קיבל היות ומדובר בתשלומים שהתבצעו על ידי צ’קים דחויים. הצ’קים שוכנים להם במגירת הכסף אך לעת עתה הם לא שווים יותר מסתם מסמך.

מה זה ניכיון צ’קים?

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר ניתן הן על ידי הבנקים והן על ידי חברות מימון פרטיות. השירות הוא למעשה פירעון מוקדם של הצ’ק כאשר הלקוח שמחזיק בצ’ק יקבל את התשלום לפני המועד הרשום על גבי הצ’ק, בקיזוז עמלה או ריבית מסוימת שזה יהיה הרווח של הבנק או החברה. כך למעשה הוא יוכל להמשיך לגלגל ולקיים את העסק שלו כאשר הכסף יהיה בידיו.

איך מבצעים בפועל ניכיון צ’קים?

הבנו כי תמורת תשלום עמלה יכול בית העסק ליהנות מהסכום הרשום על גבי הצ’ק. אך חשוב לבדוק האם אכן תמיד שווה לנו לשלם את העמלה או את הריבית על מנת שנקבל את התמורה. אז כאן חשוב לבדוק ולעשות השוואות בין האפשרויות הקיימות. הריביות והעמלות משתנות בין חברה אחת לשנייה והיא גם שונה מהתשלומים אותם גובים הבנקים השונים. הבנקים על פי רוב יגבו סכומים גבוהים יותר עבור השירות שלהם כאשר הם גם לא ימהרו לתת למוטב את הסכום המלא הנקוב על גבי הצ’ק. הבנקים מבקשים לבדוק היטב ולברר אחר מקורו של הצ’ק, הם מבקשים לבדוק כי אכן מדובר בצ’ק אמין ובטוח והם גם לא יתנו את מלוא הסכום בבת אחת בעת ניכיון הצ’ק. לעומת זאת כאשר מדובר בחברת מימון פרטית הרי שם במקרים רבים  התנאים יהיו הרבה יותר טובים ונוחים עבור הלקוח.

הלקוח יוכל לקבל את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק כאשר לא תמיד ייגבו ממנו עמלות גבוהות מאוד. ברור כי עמלות גבוהות מידי עשויות להפוך את כל האפשרות של ניכיון הצ’ק לפעולה אינה כדאית בעליל.

איך נקבעת גובה העמלה?

העמלה על הפעולה של ניכיון הצ’ק נקבעת בהתחשב במספר פרמטרים. ראשית מתחשבים בתאריך הנקוב על גבי הצ’ק כאשר תאריך מאוחר יהיה כמובן צ’ק עם יותר סיכונים. על כן התשלום עבור השירות יהיה חייב להיות גבוה יותר. מעבר לכך, הסכום שנקוב על גבי הצ’ק מהווה כמובן גם כן מדד משמעותי מאוד מבחינת רמת הסיכון של הצ’ק. ככל שהסכום יהיה גבוה יותר, יבקש הבנק או תבקש החברה לוודא ולהיות בטוחים כי אכן הסכום כולו יקבל בסופו של דבר מבעל הצ’ק. על כן לפני שמבצעים ניכיון צ’קים נבדקים מספר פרמטרים. בודקים מיהו זה שעומד מאחורי הצ’ק, נבדק האם הוא אכן בעל החשבון והאם חשבון הבנק פעיל, נבדק האם יש לו בחשבון את מלוא הסכום והוא יוכל לכסות את הצ’ק בבוא העת ורק לאחר שכל הנתונים הללו ברורים, מוכנה החברה לשחרר כסף ולפדות את הצ’ק טרם זמנו.

אמינות – זה הפרמטר הראשון

חשוב לזכור כי גם אם אנחנו לחוצים מאוד מבחינת תזרים המזומנים ואנחנו רוצים לראות את עצמנו עם הכסף ביד באופן מידי, עדיין אנחנו לא יכולים לפעול בנמהרות ובפזיזות. אנחנו חייבים לבדוק שאנחנו לא מפסידים פה אחוזים גבוהים מידי מתוך הצ’ק. יש כאלה שיבקשו לנצל את המצוקה שלנו ובגלל שאנחנו כל כך רוצים לפדות את הצ’ק הם ידרשו אחוזים גבוהים שברגע הראשון לא בדיוק נבחין בכך.

רק לאחר שנרגע ורוב הכסף יהיה בידינו אנחנו עשויים להיווכח כי בעצם הפסדנו פה הרבה מאוד כסף מתוך הצ’ק.

מסיבה זו חשוב כל כך לפנות אך ורק אל חברה אחראית, אל חברה אמינה, אל חברה שאנחנו יכולים לסמוך על היושר שלה כי היא לא תנצל אותנו ואת המצוקה שלנו.

איפה כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

עבור אנשים רבים ובעיר בעלי עסקים, הבנק זה המוסד היחיד שהם מכירים בו בכל מה שקשור לפעולות הנעשות עם כסף. זה אולי נכון שהבנקים הם המוסדות הכי יציבים והכי מוכרים לכולנו. אך חשוב לזכור כי הבנק אינו ממהר ליטול על עצמו סיכונים. זוהי אגב אחת הסיבות המשמעותיות המובילות לכך כי הבנק הוא מוסד כל כך יציב ובטוח (על פי רוב). היות וכך, הרי שהפעולה של ניכיון צ’קים עשוי להתברר במקרה שהיא נעשית בבנק, כפעולה לא ממש כדאית. הבנק לא ימהר לפדות את הצ’ק כולו בטרם יברר ויבדוק מה מקורו של הצ’ק. האם מדובר בצ’ק בטוח, האם בעל הצ’ק הוא אדם אמין והאם חשבון הבנק שלו פעיל. בבנק לא ימהרו לשחרר את מלוא הסכום ויאלצו את הלקוח להמתין. בחברות פרטיות ההליך יהיה הרבה יותר פשוט ומהיר והכסף יתקבל על פי רוב בפעימה אחת או שניים ובריבית נמוכה יותר מהבנק.

The post ניכיון צ’קים מסחריים – טיפים והמלצות appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תשלום באמצעות צ’ק –

המחאה היא בעצם הוראות תשלום אותו נותן הלקוח של הבנק שהוא זה שכתב את הצ’ק על מנת שהבנק יעביר את הסכום הרשום על גבי הצ’ק לידי המוטב שהוא מושך הצ’ק. חשוב לדעת כי כל עוד לא נעשתה פעולת התשלום והכסף עדיין לא יצא מהחשבון לידי המוטב, הרי שהלקוח יכול עדיין לבטל את הצ’ק. את זה הוא יכול לעשות באמצעות הוראת ביטול.

באילו נסיבות צריך או אפשר לבטל את הצ’ק? עד מתי אפשר לבטל את הצ’ק? איך מבצעים בפועל את ביטול הצ’ק? מי אמור או יכול לתת את ההוראה לבטל את הצ’ק? האם אפשר לבטל את הוראת הביטול? על כך ועוד ננסה לענות לכם בהמשך המאמר שלפנינו.

הסיבות לביטול צ’ק –

למעשה ישנם כמה מקרים אשר בהם עולה הצורך לבטל צ’ק שכבר נמסר לאדם אחר. זה יכול לקרות כאשר הצ’ק אבד. בין אם זה צ’ק שנמסר לידי מוטב ובין אם זה צ’ק פרטי שנעלם. בשני המקרים הללו אנחנו רוצים לוודא כי לא ייווצר מצב ואדם שאינו המוטב של הצ’ק יפדה אותו.

כך גם במקרים אשר בהם צ’ק נגנב. אם מדובר בצ’ק פתוח עם חתימה הרי שבמקרה כזה עשוי הגנב לרשום כל סכום שיעלה בדעתו על גבי הצ’ק ולמשוך אותו מחשבונו של הלקוח. גם אם רשום הסכום על גבי הצ’ק עלול לקרות מצב אשר בו הגנב לא יסתפק בסכום הרשום על גבי הצ’ק אלא אף יוסיף אפסים או ישנה איכשהו בעורמה את הסכום על גבי הצ’ק ויגדיל אותו לטובתו.

כך גם עשוי לקרות מצב כאשר קיים סכסוך בין הלקוח לבין המוטב שקבל את הצ’ק, כאשר בעל הצ’ק מבקש לבטל את התשלום שכבר שילם למוטב.

ישנם מקרים נוספים אשר בהם שולם כסף עבור שירות אך התמורה או המוצר לא התקבלו בסופו של דבר. במקרים כאלה יהיה גם כן צורך בביטול הצ’ק.

עד מתי אפשר לבטל צ’ק?

את ההוראה לביטול צ’ק אפשר לתת עד ליום בו מוצג הצ’ק בסניף הבנק לצורך הפקדה שלו. זה גם יכול להיעשות באותו יום.

הבקשה לביטול הצ’ק יכולה להתייחס הן לצ’ק ספציפי והן לסדרה של מספר צ’קים. חשוב לדעת את מספרי הצ’קים ובהתאם לכך לבטל אותם.

כמו כן ישנה אפשרות לתת הוראה לביטול צ’ק בהתאם לסכום שנקוב על הצ’ק גם אם אין לנו את המספר של הצ’ק.

איך מבטלים צ’קים?

כאשר רוצים לבטל צ’ק יש להגיש הוראת ביטול לסניף אשר עליו משוך הצ’ק. ההוראה צריכה להינתן בכתב. יש לציין בבקשה את כל הספרות, שבעה במספר של הצ’ק אותו מבקשים לבטל. אם אין לנו את המספר של הצ’ק אפשר לציין את הסכום אותו רשמנו על הצ’ק. את הביטול אפשר לבצע במספר דרכים.

• בסניף הבנק – אפשר פשוט להגיע אל הסניף ולתת את הוראת הביטול בכתב ולחתום על כך.
• באמצעות הפקס – אפשר לשלוח את ההוראה לביטול הצ’ק באמצעות הפקס. את ההוראה אפשר לשלוח גם אם הלקוח אינו חתום על טופס הוראה טלפונית.
• באמצעות הטלפון – גם לקוח שהוא לא חתום על טופס הוראה טלפונית יכול להעביר את ההוראה לביטול הצ’ק באמצעות הטלפון אך זאת רק אם נציג הבנק זיהה בוודאות את הלקוח.

באמצעות שירותי האינטרנט ניתן לעקוב בחלק מהבנקים אחר הפעילות של ביטול הצ’ק.

מי רשאי לתת את ההוראה לביטול הצ’ק?

ברור כי בעל החשבון הוא זה שרשאי לתת את ההוראה לביטול הצ’ק. אך במקרים אשר בהם ישנם כמה מורשי חתימה, או אז אין צורך בחתימה של כל אחד מהם ואפשר בהחלט להסתפק בחתימה של אחד ממורשי החתימה.

לאחר שההוראה התקבלה בבנק, הלקוח לא יהיה מחויב על הצ’ק. בכל מקרה חשוב לדעת כי כאשר צ’ק מוצג בדלפק הבנק לתשלום מתבצעת בדיקה אוטומטית במערכת על מנת לברר האם הצ’ק תקין והוא אינו מבוטל.

התוקף להוראה של ביטול הצ’ק נשמר למשך 10 שנים במאגר הצ’קים המבוטלים של הבנק או לחילופין עד שנסגרת הוראת הביטול.

אפשר לבטל את הביטול?

אחרי שביטלנו את הצ’ק עשוי להיווצר מצב בו נרצה לבטל את הוראת הביטול. האם זה יהיה אפשרי? אז האמת היא שכן. כל מי שהוא מורשה חתימה בחשבון יכול לפנות אל הבנק ולהורות על ביטול של הוראת הביטול. מדובר בפעולה המכונה ‘סגירת ביטול’. אם מדובר בחשבון של מספר מורשי חתימה הרי שהאדם שמסר את הוראת הביטול יוכל לבטל את ההוראה. אם ההוראה ניתנה על ידי כל מורשי החתימה יהיה צורך בהגשת בקשה מצד כל מורשי החתימה.

האפשרות של ביטול ההוראה לביטול הצ’ק היא עד שנה לאחר הוראת הביטול.

חברת גרין ארק מנוהלת ע”י אנשי מקצוע בעלי רזומה עשיר בתחום הבנקאות והמימון, בשילוב כוח עבודה צעיר ודינאמי, ובעל רצון לספק לעסקים מכל התחומים את הכלים הנכונים לשיפור תזרים המזומנים והצלחת העסק.

קרא עוד על ניכיון צ’קים לעסקים.

The post ביטול צ’ק – כל מה שעליך לדעת appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

קבלת צ’ק מתנה אך עם תאריך מאוחר? חבר השיב לך חוב באמצעות צ’ק דחוי? תביעה מול חברת הביטוח הולידה פיצוי בדמות צ’ק דחוי?

יש דרך לקבל את הכסף באופן מידי מבלי שיהיה עלייך להמתין לתאריך הפירעון של הצ’ק.

נלמד מעט על אודות הנושא של ניכיון צ’קים באופן כללי עם דגש על ניכיון צ’קים עבור העולם העסקי.

ניכיון צ’קים – מה זה והיכן מקבלים את השירות?

השירות של ניכיון צ’קים נועד למעשה עבור כל אחד שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי והוא מעוניין לממש את הצ’ק מיד לפני שיגיע מעד הפירעון של הצ’ק. אז כאן ישנן שתי אפשרויות. אפשר לגשת לסניף הבנק של בעל הצ’ק ולבקש ניכיון מוקדם של הצ’ק. תמורת השירות יהיה עלינו כמובן לשלם עמלה כלשהי ובעצם לוותר על חלק מהצ’ק. חשוב לדעת כי הבנקים לא ימהרו להעניק את הכסף לפני שהם יבדקו לעומק את הצ’ק, את האדם שעומד מאחורי אותו צ’ק ואת מהימנותו ואמינותו. רק לאחר שהבנק יוודא כי הוא אינו מסכן כלל את כספו הוא ייתן ללקוח חלק ראשוני מהסכום הנקוב על גבי הצ’ק. רק כעבור זמן הוא יכול לקבל את היתרה.

בגלל שמדובר בתהליך כל כך מסורבל ולעיתים גם לא ממש משתלם עבור המוטב שרשום על הצ’ק, מבקשים אנשים רבים למצוא פתרון אחר. הם עדיין רוצים את הכסף במזומן אך לא בתנאים שהבנק מציב בפניהם.

חברות מימון פרטיות וניכון צ’קים

כאן בדיוק נכנסים לתמונה החברות השונות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים. חברות אלו הן חברות מימון פרטיות המציעות את השירות ואת הטיפול בצ’קים עם תאריכים דחויים כאשר הם מאפשרים ללקוח ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים והרבה יותר נוחים ביחס לבנקים.

החברות הפרטיות קונות את הצ’קים הדחויים כאשר הם לא מערימים קשיים מיותרים על הלקוח.

הם יבדקו מהר יותר את כל מה שטעון בדיקה בצ’ק ובעומד מאחוריו, הם לא ידרשו עמלות גבוהות מידי עבור פריטה של הצ’ק, הם יתנו את הסכום ללקוח בלי לפצל אותו (על פי רוב) ובאופן כללי השירות ייטיב עם הלקוח כאשר הוא יוכל להמשיך ולהתנהל היטב מהבחינה הפיננסית.

ההליך המקוצר והמהיר יחד עם התנאים הנוחים הרבה יותר ביחס לבנקים הפכו את האופציה של ניכיון צ’קים לנגישה ונוחה פי כמה וכמה.

רוב רובם של בעלי העסקים נעזרים כיום הודות לכך בשירות של ניכיון צ’קים על ידי חברות פרטיות.

האם ניכיון צ’קים זה מהלך חוקי?

למעשה כל הנושא של תשלומים בצ’קים והסבת צ’קים הפך להיות היום נושא מאוד בעייתי מבחינת החוק. החוק אינו מאפשר הסבה של צ’קים, הוא אינו מאפשר תשלומים בכל סכום באמצעות צ’קים אנונימיים ולמעשה ישנה היום שורה ארוכה של הגבלות על הצ’קים המסחריים.

חשוב לדעת את דבר החוק וללמוד מה מותר ומה אסור במסגרת התשלומים באמצעות צ’קים. אך למרות כל ההגבלות יש עדיין שימוש נפוץ מאוד בצ’קים כאשר בעלי עסק רבים מקבלים אותם מהלקוחות שלהם והם גם משלמים באמצעותם לספקים המספקים להם סחורה. חשוב להיות מודעים לכל כללי החוק על מנת שלא ייווצר מצב אשר בו הצ’קים הם אינם חוקיים. אלו עשויים לסבך קשות הן את נותן הצ’ק והן את המקבל של הצ’ק.

פונים למקור אמין

השוק האפור מוצא לעצמו כר נרחב בכל מה שקשור לתחום של ניכיון צ’קים. הם מנצלים את המצוקה כמו גם את התמימות של אנשים רבים אשר מבקשים לפדות במהירות צ’קים דחויים שנמצאים ברשותם. אלו לא  תמיד פועלים בזהירות הנדרשת והם מוכנים לסמוך בעיניים עצומות על כל מי שמציע להם את השירות של ניכיון הצ’ק טרם זמנו. לעיתים הם לחוצים כל כך מבחינה כלכלית עד שהם לא טורחים לפקוח עיניים ולבדוק אל מי הם פונים ומהם התנאים המוצעים להם תמורת השירות.

אנחנו שומעים לא פעם כי השוק האפור מנצל את התמימות ואת הלחץ של הלקוחות הללו ורוכש מהם את הצ’קים הדחויים תמורת עמלות מפולפלות. מה שהופך את כל העסקה לבלתי משתלמת בעליל. הריביות והעמלות אותם הם נדרשים לשלם לאותם הגורמים הופכים את כל העניין לבלתי רווחי בעליל ולעיתים מדובר אפילו במהלך שכולו הפסד.

על כן, לפני שפונים אל חברה זו או אחרת, חשוב מאוד לבדוק ולוודא כי מדובר בחברה אמינה עליה אפשר לסמוך כי היא לא תהפוך את כל הסיפור להפסד.

נוכל לסכם ולומר כי אמנם ברור שמדובר בשירות נצרך וחשוב מאין כמוהו עבור בעלי עסק רבים. אך מצד שני, אף פעם אל תתפתי לפנות אל חברות מימון פרטיות המציעות שירות במסלול מפתה במיוחד, בלי שתבדקי לעומק מה עומד מאחורי ההצעה. לא פעם מתברר כי גורמים מפוקפקים הם אלו שמציעים לך את השירות כאשר הוא עשוי להפיל אותך ואת העסק שלך. אנחנו מציעים שירות אמין, יעיל, מהיר ובמסלול משתלם במיוחד, עבורך ועבור העסק שלך. שווה לבדוק!

The post מה זה קניית צ’קים דחויים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

הפתרון עשוי להיות הגדלת מסגרת האשראי הבנקאית. זה נשמע אולי כמו פתרון קסם, אך האמת היא שמסגרת אשראי גדולה יותר תנפח את ההוצאות בשל עמלות וריביות גבוהות יותר. אפשר גם לעשות שימוש בביטחונות שהיו אמורים לשמש את בית העסק לצורך פתרון משברים עסקיים משמעותיים בעתיד כמו התחייבות לתשלומי חובות גבוהים בעתי, אך ברור שזה לא באמת מומלץ.

מובן כי במקרה של תזרים מזומנים לקוי עלול העסק להגיע למצב של סגירת העסק בטרם עת. דבר כזה עשוי בהחלט לקרות והוא קורה בלי סוף. אז מה כדאי בכל זאת לעשות?

חברה לניכיון צ’קים

החברות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים מאפשרות לפתור את הבעיה הזו ובצורה הכי טובה והכי מתאימה לעסק. כי העסק למעשה מחזיק בהכנסות אך אלו אינם זמינים לשימוש היות ומדובר בצ’קים דחויים.

החברות מציעות את האפשרות של קניית הצ’קים הדחויים מידי הלקוח כך שהוא יכול ליהנות מהכסף לפני שמגיע מועד הפירעון של הצ’ק.

חשוב לדעת כי בין החברות השונות המציעות את השירות קיימים הבדלים רבים מבחינת תנאי השירות וחשוב לבחון היטב מהם התנאים של כל חברה ולבחור בחכמה את השירות הנכון של החברה הכי מתאימה.

איך בוחרים את החברה לניכיון צ’קים?

לפני הכול חשוב לבחון ולבדוק האם מדובר בחברה שיש לה רישיון לעסוק בתחום. הרישיון והאישור אמורים להיות מטעם משרד האוצר. אחרי שאתם יודעים כי מדובר בחברה אמינה הפועלת באופן חוקי כדאי שתבדקו ותערכו סקר בו יהיה עליכם לבדוק איזו חברה גובה את אחוזי הריבית הנמוכים ביותר, כי למעשה החברות לניכיון צ’קים מתפרנסות מאחוזים של אותם הצ’קים. כל חברה יש לה את שיעורי ההחזר או לחילופין את שערי הריבית שלהם.

מעבר לכך חשוב מאוד לבדוק ולברר היטב על החברות השונות ולבדוק מיהי החברה המומלצת ובעלת המוניטין הגבוה ביותר. לשם הטוב יש הרבה מאוד מה לומר לגבי ההתנהלות והשירותים של החברה מול לקוחותיה.

חברה עם כוח פיננסי

ברור כי ככל שהחברה היא מבוססת יותר ויש לה כוח פיננסי הרי שהיא תוכל לספק ללקוחות שלה את ההחזרים באופן מידי. חברה שאין לה את היכולות הפיננסיות כמובן לא תוכל להפעיל עסק מהסוג הזה כי לא יהיו בידיה המזומנים אותם היא אמורה לשלם ללקוחות הבאים לנכות צ’קים.

חברה חזקה ומבוססת היא על פי רוב חברה שפועלת באופן זהיר בכל מה שקשור לניכיון צ’קים. זה אומר שהיא תבדוק היטב כל צ’ק המגיע לידיה, היא תוודא כי אכן מדובר בצ’ק אמין ובטוח ובכזה שיש מאחוריו כיסוי מלא בבנק.

ברור שאין חברה שתסכים לפדות צ’ק בלי לוודא כי מדבר בצ’ק בטוח לגמרי. חברה שאכן יודעת לוודא את הדבר ולבדוק היטב מי ומה עומדים מאחורי הצ’ק היא תהיה חברה אשר עליה אפשר יהיה  לסמוך באמת.

ריביות בהתאם לרמת הסיכון של הצ’ק

חשוב לדעת כי הריביות על השירות של ניכיון הצ’ק יהיה בהתאם לרמת הסיכון של הצ’ק. זה אומר כי הריבית תיקבע הן בהתחשב בסכום הנקוב על גבי הצ’ק כאשר סכום גבוה עשוי בהחלט להוות סיכון  גבוה עבור החברה במקרה והצ’ק לא יקבל את הכיסוי המלא. מעבר לכך תאריך פירעון מאוחר של הצ’ק מגביר גם כן את רמת הסיכון של הצ’ק. ככל שהתאריך שעל גבי הצ’ק יהיה מאוחר יותר הרי שהצ’ק יהיה בר סיכון גבוה יותר.

האם כדאי להיעזר בשירות בנקאי לצורך ניכוי הצ’ק?

עבור הרבה אנשים הפתרון והכתובת הבלעדית בכל מה שקשור לעיסוק עם כספים זה הבנק. מבחינתם זוהי הכתובת וזה המוסד של הכסף. אז אולי הם צודקים מבחינת העוצמה שיש לבנק והביסוס הכלכלי שלה, אך כאשר מדובר בשירותים כמו ניכיון צ’קים, הרי שכל הכללים וכל מה שמחזיק את הבנק ועושה אותו ליציב לא יפעלו לטובתו של הלקוח. כאשר הבנק מתבקש לנכות צ’ק הוא לא ממהר לבצע את הפעולה בלי לבדוק היטב את הצ’ק ואת הלקוח מכל היבטיו.

הבנק יבדוק את תקינותו של הצ’ק, הוא יוודא כי בעל הצ’ק הוא אדם ישר והגון וכי אפשר להיות בטוחים לגמרי כי לצ’ק יש כיסוי מלא. מעבר לכך יבקש הבנק לוודא כי מדובר באדם שחשבון העו”ש שלו תקין ואפשר להיות רגועים כי בהגיע עת הפירעון הכיסוי אכן יינתן. כל הבדיקות הללו מסרבלות ומאריכות את התהליך.

מעבר לכך, יש את תשלומי הריבית והעמלות שהם גבוהים יחסית כאשר מדובר בבנק. הוא ידרוש אחוזים גבוהים מתוך הצ’ק, הרבה יותר מאשר חברות המימון הפרטיות.

גם אם המוטב לחוץ בכסף והוא רוצה לקבל מידית את הכסף שמגיע לו תמורת הצ’ק, חשוב שהוא יבחן האם הוא לא מפסיד הרבה מידי בגלל הרצון לפדות את הצ’ק טרם זמנו.

לא פעם מתברר לאחר מעשה כי היה עדיף להמתין בסבלנות ולא להפסיד כל כך הרבה אחוזים מהצ’ק או לחילופין לחפש פתרון חילופי.

חברות המימון הפרטיות מציעות על פי רוב הצעות משתלמות פי כמה ביחס לבנקים וכדאי מאוד לנצל אותם.

The post חברות ניכיון צ’קים – מה ההבדלים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

על מנת שאפשר יהיה להיות בטוחים לגבי צ’ק כי הוא תקין, חשוב לבדוק כמה וכמה נתונים של הצ’ק.

• אין כיתוב על גבי הצ’ק – למוטב בלבד – על מנת שנוכל להמר את הצ’ק לאחר כל הבדיקות, אנחנו חייבים לוודא כי אין עליו כיתוב של ‘למוטב בלבד’.
• צ’ק ללא תיקונים שונים – חשוב לבדוק את כל הפרטים שרשומים על גבי הצ’ק ולוודא כי לא בוצעו כל תיקונים בנתונים. אם ישנם תיקונים על הצ’ק חשוב לוודא כי בעל הצ’ק הוא זה שחתום עליו (ליד התיקון). מלבד זאת אם הצ’ק שייך לחברה הרי שעל יד כל תיקון אם ישנו, יש לוודא כי מלבד החתימה הידנית יש גם את החותמת של החברה ליד התיקונים שנעשו בצ’ק. במקרים אשר בהם מופיע הכיתוב – ‘אין לבצע שינוי בצ’ק למעט תאריך או סכום’ חשוב להקפיד על ביצוע ההוראה הזו וכי שינוי או תיקון כלשהו בצ’ק עשוי לפסול אותו לגמרי.
• התאמה בין הספרות לבין הסכום במילים – בכל צ’ק ישנה שורה מיוחדת לכתיבת הסכום במילים, זאת לצד התיבה המיוחדת לרישום הסכום. חשוב לוודא כי ישנה התאמה בין שניהם.
• חותמת – כאשר מושך הצ’ק היא חברה הרי שיש לוודא כי במקום בו יש לחתום מופיעה גם החותמת של החברה.
• פרטים מלאים – יש לברר כי כל הפרטים שאמורים להיות רשומים על גבי הצ’ק אכן קיימים וכי אין פרטים חסרים. כמו חתימה או חותמת, סכום הצ’ק בספרות, סכום הצ’ק במילים וכמובן תאריך הפירעון.
• רישום של תאריך נכון – קורה לא פעם והתאריך הרשום על גבי הצ’ק הוא לא התאריך הנכון. זה קורה בעיקר עם ציון השנה. התופעה נפוצה במיוחד בתחילת שנה אזרחית חדשה כאשר בחודשים הראשונים אנשים עדיין לא התרגלו לכך כי התחילה שנה חדשה.

חברה המציעה שירות של ניכיון צ’קים לא תעשה זאת רק לאחר שהיא תבדוק ותוודא כי הצ’ק הינו תקין לחלוטין עם כל הפרטים.

מנכים את הצ’ק

אז למדנו איך בודקים את הצ’ק וכיצד מוודאים כי אכן מדובר בצ’ק בטוח. אך האמת היא כי גם כאשר מדובר בצ’ק בטוח, לא תמיד יש לנו הרבה תועלת מצורת התשלום הזו במיוחד אם מדובר בצ’ק שקבלנו מלקוח כאשר תאריך הפירעון של הצ’ק הוא מאוחר.

בעלי עסק רבים מאפשרים ללקוחות שלהם לשלם באמצעות ש’קים דחויים מתוך חשיבה כי רק כך הם יצליחו להחזיק את מעגל הלקוחות שלהם ואף להרחיב אותם. אז יש בזה בהחלט הרבה מן ההיגיון והאמת אך עבור בעל העסק מדובר לא פעם בתופעה בעייתית. היות וכך הוא לא יכול לקיים את העסק שלו כאשר התשלומים של הלקוחות שאמורים לסייע לו בתפעול נכון של העסק תוך שימוש נאות בתזרים המזומנים, למעשה שוכנים במגירה עד שיגיע מועד הפירעון. עבור בתי עסק רבים הופכים הצ’קים הדחויים לנקודות תורפה של העסק כאשר הם מוצאים את עצמם מדשדשים במקום אחד בלי יכולת להתקדם לשום כיוון.

כאן נכנסות תמונה החברות אשר מציעות את השירות של ניכיון צ’קים. אז נכון שאפשר לעשות את זה גם בבנקים ולא ממש חייבים לשם כך את חברות המימון הפרטיות. אך יש הבדלים גדולים בין החברות לבין הבנקים כאשר עבור הלקוח שרוצה לנכות את הצ’ק מדובר בהחלט בהבדלים משמעותיים מבחינת היקף הכספים.

חברת מימון חוץ בנקאית חוסכת ללקוח

כאשר פונים אל חברת מימון חוץ בנקאית אפשר ליהנות משירות מהיר של ניכיון הצ’ק כאשר החברה לא תתעכב יתר על המידה בבדיקות ובבירורים אחר בעל הצ’ק. זאת בניגוד לבנקים שלא ישחררו מהר כל כך את הכסף עד שהם יהיו בטוחים בכל מאת האחוזים כי יש מאחורי הצ’ק את הסכום כולו.

המציאות בשטח מוכיחה כי על פי רוב אין כל בעיה עם הצ’קים המנוכים וכי מדובר בעסקה משתלמת לכל הצדדים. הן עבור החברה המנכה והן עבור הלקוח.

בודקים את הצ’ק

ברור כי החברה כמו הבנקים לא תוותר על בדיקה יסודית של הצ’ק בטרם היא תנכה אותו עבור הלקוח. החברה תבדוק האם יש מאחורי הצ’ק גוף אמין עם חשבון בנק פעיל, האם יהיה כיסוי בבוא העת והצ’ק המאוחר אכן ייפרע במלואו וכמובן ייבדק הצ’ק מכל עבריו על מנת לוודא כי הכול כתוב וממולא בצורה הנכונה והמושלמת.

על פי רוב החברה תיתן ללקוח סכום ראשוני כפירעון של הצ’ק ורק לאחר שמתברר כי הצ’ק תקין לחלוטין יקבל הלקוח את שאר התשלום. מובן כי החברה תגבה אחוז מסוים כעמלה על השירות. חשוב לציין כי בניגוד לבנקים הרי שהמהירות בה יקבל הלקוח את הכסף היא הרבה יותר גבוהה ביחס לבנקים ובמה שנוגע לתשלום של העמלה או של הרבית הרי שאלו יהיו נמוכים במידה משמעותית ביחס לעמלה שתגבה הבנק.

לסיכום – שימוש נכון בצ’קים עשוי להיות יעיל לכל הצדדים. בעת הצורך ניתן להיעזר בשירות של ניכיון צ’קים.

The post איך ומדוע לעשות בדיקת צ’קים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

במקרים רבים, הצ’קים העסקיים הם צ’קים דחויים אותם אי אפשר לפדות מיד. הדבר יוצר בעייתיות רבה בקרב בעלי העסקים. אלו מוצאים את עצמם תקועים עם צ’קים שהם לא יכולים לממש. מנגד, העסק שלהם חייב להמשיך ולהתקיים. הוא זקוק להכנסות הקבועות איתם הוא יוכל לשלם לספקים, הוא יוכל לשלם את המשכורות לעובדים והוא יוכל גם לשלם את התשלומים לרשויות. אז נכון שלא פעם האפשרות של תשלום באמצעות צ’קים היא אפשרות הכי טובה מהבחינה העסקית כאשר רק כך הלקוחות אכן רוכשים מוצרים מבית העסק. לולא האפשרות הזו לא היו נמכרים המוצרים. אך כאמור, בית העסק חייב גם כן את הכסף הנזיל ביד לצורך קיום וגם קידום של העסק.

בדיוק לנישה הזו נכנסת האפשרות של ניכיון צ’קים.

איפה מבצעים ניכיון צ’קים?

יש הרבה בעלי עסקים שסבורים כי המקום הכי בטוח והכי נכון מבחינתם לצורך ניכיון צ’קים הוא בבנק. על פי תפיסת עולמם, הבנק הוא המוסד של הכסף והוא זה שאמור להציע את האפשרות של ניכיון צ’קים בצורה הכי משתלמת. אך האמת היא שזה ממש לא כך. לקוחות שבדקו את הנושא ובררו את העניין כבר יודעים כי לא מהבנק תצמח להם הישועה. אם הם רוצים ליהנות מניכיון צ’קים הם חייבים לפנות אל חברה חיצונית המציעה את השירות כאשר התנאים שלה יהיו הרבה יותר נוחים ונגישים מכל הבחינות.

ניכיון צ’קים בבנק – איך זה מתבצע?

הבנקים מכורח המציאות, כפופים לנהלים שונים ופקידי הבנק ממש לא יכולים לנהוג כפי שעולה על דעתם. ישנם תנאים ויש גם מגבלות אשר אלו מגבילים את פעולת הניכוי של הצ’קים כך שבמקרים רבים האפשרות של ניכיון הצ’קים באמצעות הבנק הופכת להיות בעייתית למדי ואפילו בלתי משתלמת.

מהן ההגבלות של הבנק?

• לא כל צ’ק אפשר לנכות!

הבנקים לא יהיו מוכנים לנכות כל צ’ק. הבנקים מוכנים לנכות רק צ’קים שהם סחירים. כלומר צ’קים אותם אפשר להסב לפקודת הבנק. כך למעשה נחשב הבנק כ”אוחז כשורה” בצ’ק, זאת על פי דיני השטרות. הבעיה היא כי בקרב לקוחות פרטיים מקובלים מאוד הצ’קים שהם ‘למוטב בלבד’. הצ’קים הללו למעשה אינם סחירים והבנקים, כמובן לא מוכנים לטפל בניכיון של צ’קים מהסוג הזה.

• בדיקה מקיפה וקפדנית של הצ’ק

הבנקים אינם ממהרים ליטול על עצמם סיכונים מיותרים. על כן, כאשר לקוח מגיע ומבקש לבצע ניכיון צ’ק, הבנק יבקש לדעת מיהו האדם שרשם את הצ’ק. הבנק גם יבקש להודיע לאותו אדם שהוא בעל הצ’ק כי הצ’ק מועמד לניכיון והוא יבקש את הסכמתו לכך. מעבר לכך יבקש הבנק לקבל מידע על אודות התנהלות של בעל הצ’ק מבחינת חשבון הבנק שלו. כל זה למעשה נועד על מנת לוודא כי יש לו יכולת לפרוע את הצ’ק. כך יבטיח הבנק כי הוא לא יסכן את עצמו וכי הפירעון של הצ’ק הינו בטוח לחלוטין.

עבור הבנק זה לא תמיד כל כך פשוט לבצע את כל מכלול הבדיקות הללו ועל כן, יעדיף כל בנק לנכות צ’קים אשר נמשכו מחשבונות המשויכים אליהם. כך לדוגמא בנק לאומי יעדיף לנכות צ’קים של בעלי עסקים, אשר אלו נמשכו מחשבון של בנק לאומי.

• תשלום עמלה

על כל פעולה בבנק, אנחנו משלמים עמלות. זוהי עובדה ידועה. גם אם מדובר בביצוע פעולה הכי פשוטה. כך גם עבור פעולה של ניכיון צ’קים, יהיה על בעל העסק שמחזיק בצ’ק, להיפרד מסכום עמלה משמעותי אשר היא תיקבע בהתאם לסכום שרשום על גבי הצ’ק כמו גם בהתחשב במועד הפירעון הנקוב עליו. כל אלו מהווים למעשה מדד לרמת הסיכון של הצ’ק.

• שיעבוד של רוב הסכום לבנק

אז לא רק שנערכות בדיקות מקיפות של הצ’ק ולא רק שנגבות עמלות גבוהות, אלא שחלק מהסכום של הצ’ק הופך להיות משועבד לבנק. הסכום שישועבד לבנק ייקבע בהתאם לסכום של הצ’ק כאשר על פי רוב מדובר באחוזים גבוהים של 30% עד 50%.

ברור כי באופן כזה הפעולה של ניכיון הצ’ק עשויה להפוך כמעט לבלתי משתלמת עבור בעל העסק שמחזיק בצ’ק.

ניכיון צ’קים על ידי חברות מימון חוץ בנקאיות

בגלל הבעייתיות הרבה של ניכיון צ’קים בעזרת הבנקים, נולדה האפשרות של החברות החוץ בנקאיות המציעות את השירות של ניכון צ’קים.

יש לכך מגוון יתרונות אותם נמנה להלן.

• דרישות פשוטות והגיוניות – ישנן חברות פרטיות, שהן בניגוד לבנקים, יוכלו לטפל גם בצ’קים שהם בלתי סחירים. כלומר אם כתוב על הצ’ק ‘למוטב בלבד’ או שזהו צ’ק עם קרוס, עדיין יהיו מקרים אשר בהם תוכל החברה הפרטית לנכות את הצ’ק עבור הלקוח.

מעבר לכך, חברות פרטיות אינן כפופות לבנקים השונים ועל כן הן תוכלנה לבצע את ניכיון הצ’ק עבור כל לקוח מכל בנק.

• ריבית נמוכה וללא תשלומי עמלה – כאמור, הבנקים נוהגים לגבות עמלה עבור כל פעולה וכמובן גם על ניכיון צ’קים. חברות פרטיות לא גובות סכומים גבוהים מידי עבור השירות ולמעשה, מעבר לריבית מוסכמת שהיא על אחוזים נמוכים של הצ’ק, כמעט ואין שיעורי עמלה עבור השירות.
• ללא שיעבוד – חברות פרטיות משחררות את הכסף ללא שיעבוד. זאת כמובן לאחר שהם מוודאים את אמינותו של הצ’ק.

The post ניכיון שיקים בבנק – האם זה משתלם? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.